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农业保险助:保险业应发挥更大防灾减损作用

milino 2020年08月10日 人寿保险 45 views 0

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    作为保险业风险防范的“鼻梁”,偿付能力监管的一举一动都影响着保险市场的神经,尤其是在发布程序性文件时,是各方关注的焦点。 经过三年的征求意见,第二版修订的《保险公司偿付能力管理条例(征求意见稿)》(以下简称“新《草案》”)终于于7月30日出台。  《意见草案》进一步加强了保险偿付能力监管的刚性约束,计划从定性和定量两个方面完善偿付能力监管指标体系,同时加强保险公司的偿付能力管理。  

 

    指标“一改三” [2016]之前,保险业实施了“支付生成”。当时,偿付能力指标仅具有“偿付能力充足” 自2016年实施“第二代补偿”以来,该指标迎来了扩展,符合条件的计划文件 还迫切需要大修。  2017年10月,旧版本的“意见草案”征求了业界的意见。 三年后,发布了新版本的“意见草案”。  

 

农业保险助:保险业应发挥更大防灾减损作用

    北京商报的记者发现,在定性指标方面,后者还规定了偿付能力监管指标,包括核心偿付能力充足率,综合偿付能力充足率和综合风险评级。 其中,就综合风险评级而言,新版的《草案意见》详细阐述了核心资本,实际资本和最低资本的概念,并对其中一些更为详细和严格的标准。  

 

    遵循“第二代偿付能力”规则,新版的“草案意见”对保险公司的运营风险,战略风险,声誉风险和流动性风险进行了评估,并结合了其核心偿付能力充足率和 综合偿付能力充足率,用于评估保险公司的整体风险并确定其综合风险等级,分为A类,B类,C类和D类。同时,新增加了一条“对保险公司的单独规定”。 增加了为反周期保险公司提供额外资金和为具有系统重要性的保险机构提供额外资金”。  

 

    在量化方面,新版的《草案意见》还表明,它还符合“核心偿付能力充足率不低于50%; 综合偿付能力充足率不低于100%;  B类综合风险评级及以上三个法规要求,仅是偿付能力标准公司。


    在这方面,首都经济贸易大学保险系副主任李文忠认为,详尽而完善的监管指标可以将保险公司的市场行为监管和内部控制监管的压力减轻到一定程度。 程度。 偿付能力监管是保险监管的核心内容。 这次更详细,更严格的识别各种资本的标准当然将更有利于发挥偿付能力监管在整个监管体系中的作用,加强保险公司的风险控制,并提高偿付能力的可靠性。 保险公司。  

 

“当然,进一步的完善和更严格的资本识别标准可能会在短期内对一些保险公司造成压力,它们可能需要调整资产或业务结构或补充资本以满足新规定。” 李文忠对未来的监管趋势做出了这样的判断。  

 

与旧版本的“意见草案”相比,新版本的“意见草案”有所增加,并打算进一步阐明保险公司和高级管理人员的主要职责。 关于高级管理人员的主要职责,《征求意见稿》规定,保险公司的董事会和高级管理人员应当负责公司的偿付能力管理; 总部不在中国的外国保险公司(新)分支机构的高级管理人员负责公司的偿付能力管理。  

 

    李文忠解释说,尽管法律偿付能力是保险公司法人实体对未来保险单和普通负债的偿付能力,但最终偿付能力却受到公司高级管理人员的运营和管理行为,甚至是企业的偿付能力的影响。 出于某些个人目的,保险公司可能被漏报或虚报。 因此,增加保险公司高管对偿付能力的个人责任并加强固有的风险管理,有利于促进保险公司改善内部管理,限制高级管理人员的行为,并降低保险公司的控制风险。  

 

    关于保险公司的主要职责,保险公司应建立健全的偿付能力风险管理组织架构,明确董事会及相关专业委员会,高级管理人员和有关部门的职责和权限,并指定一名 作为首席风险官的高级经理负责偿付能力风险管理。  

 

农业保险助:保险业应发挥更大防灾减损作用

    新版的“意见草案”还强调,保险公司还应使用雇佣协议,书面承诺等,以阐明保险公司有权追回已发布的董事和高级管理人员。 造成了公司的偿付能力风险和损失。 薪水。 对于没有董事会及相关专业委员会的外国保险公司分支机构,高级管理人员将履行偿付能力风险管理的相关职责。  

 

    中国银行业和保险监督管理委员会除了阐明保险公司和高级管理人员的主要职责外,还增加了“监管之手”的严格约束。 在监督评估和检查方面,新版《意见征求意见稿》增加了中国银行保险监督管理委员会“派出机构”偿付能力监督的新职责。 同时,再次强调,核心偿付能力充足率小于60%或综合偿付能力充足率小于120%的保险公司也将受到监督检查。  

 

对于核心偿付能力充足率小于50%或综合偿付能力充足率小于100%的保险公司,监督措施必须包括监督谈话; 保险公司必须提交以防止偿付能力充足率恶化或改善风险管理计划; 限制董事,监事和高级管理人员的薪酬水平; 限制向股东分配股息和其他措施。  

 

新版的《意见征求意见稿》还特别建议,如果采取上述措施后偿付能力没有显着提高或进一步恶化,中国银行保险监督管理委员会将接手申请破产。 以及其他依法采取的监管措施。 同时,中国银行保险监督管理委员会可以授权其派出机构根据具体情况采取必要的监管措施。  

 

    对外经济贸易大学保险学院统计与精算学系副主任谢远涛说,严格的指标比以前更好,可以避免对指标的暂时调整。 保险公司在监督前夕,要应付监督的综合偿付能力充足率。 预防和解决保险公司的偿付能力风险; 将监管措施分为必要措施和可选措施,并将根据风险原因和风险程度采取针对性的监管措施。 这是监督的完善。  

 

    相应地,在旧版的“意见草案”中,除了对B类公司采取监管措施外,对于运营,战略,声誉和流动性风险较大的C类公司,它们还必须 分别采取具体的和支持性的监管措施; 对于D类公司,除对C类公司的监管措施外,他们还可以根据情况采取整改,命令中止部分或全部新业务,接管以及保监会认为必要的其他监管措施。  

 

“从以前的并行实施到两步实施,相当于引入了差异监管:一方面,公司的压力和监管压力得到适当缓解,另一方面, 考虑了正常的风险波动,并且监督更加有效。反映了市场的“火烟”。 谢远涛直率地将监管措施分为必须采取的措施和应采取的措施,要根据风险的成因和风险程度采取有针对性的监管措施,没有一个大脑会使用所有“处方”。


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