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买保险要经历哪些重要几个时期?百度知道

milino 2020年06月15日 保险知识 62 views 0

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许多被保险的baibais在投保时很容易上场。 他们除了愚弄员工的保险销售外,还无法理解保险合同。 在投保后,Dao发现购买是错误的,并且不知道该如何放弃保护您的权利的政策。 我之前讲过保险合同的内容。 今天,我将讨论保险的犹豫期,宽限期,等待期,恢复期和免赔期。 了解这些期限可以帮助您更好地保护自己的权利。  

 

 1.保险空白期保险空白期是指从保单持有人支付保费到保险公司签发正式保单的时间。 由于保险期为空,我们应按照保险合同中规定的时间及时缴纳保费。 最好在旧策略过期前几天更新策略(如果是第一次,则没有必要)。 续签政策的大多数生效日期是接受先前的政策,以实现保护的“无缝对接”。  

 

必须注意:

 

汽车保险,事故保险,医疗保险,医疗补助保险,财产保险和其他保险,大部分保护期限为一年,且续保期限为 明年提前几天为了完成相关程序,即使在两到三天的空缺时间内,您也可能由于不幸的事故而无法索赔。 长期或终身保险,请记住要及时付款。 当然,保险公司会给被保险人一个宽限期,在此期间您仍然可以支付给您保护金,我们稍后需要讨论。  

 

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 2。 停滞期

 

停滞期也称为凉爽期。 这意味着被保险人签署了一段时间的保险单(通常为10天,银行担保渠道为15天)后,他对所购买的保险不满意,可以无条件投保并退还相应的保险金。 溢价。 购买时,您发现它与您想像的保护不符,或者您在购买保险后与家人进行了谈判,但家人不同意,导致您投降。 好的,在此期间,保险公司无条件退还保费。 对于被保险人来说,这可以说是一个非常有利的时间点。  

 

在犹豫期间投降时,必须注意以下几点:

 

(1)当主要保险人投降时,附加保险必须同时处理;  

 

(2)收到保险单后,您必须亲自填写保险单收据。 保险公司根据收到日期确定犹豫期。  

 

(3)被保险人应仔细阅读保险条款。 如果您有误解,应及时要求代理商避免误保。  

 

(4)如果您在犹豫期内放弃了保单,被保险人不需要任何理由,但是您必须以书面形式向保险公司提出申请,并且口头要求无效。  

 

(5)目前,中国保险监督管理委员会要求所有保险公司对购买投资连结保险和股息保险的客户进行100%的电话回访。 被保险人和被保险人应抓住这个机会,通过电话向代理商核实其权利,并与回访者核实,以确保合同能够满足需要并为自己和家人提供保护。  

 

(6)只有长期保险有犹豫期,而短期保险没有犹豫期。  

 

 3。 等待期

 

等待期,即观察期和免赔期,是指保险合同生效后的时间段(一般医疗保险类别的等待期为一个月,重大 疾病将有90天,180天和360天,具体取决于保险公司的保险条款。)保险公司概不负责。 一般来说,大多数医疗保险和重大疾病保险都有一个观察期。  等待时间是为了防止被保险人知道会发生保险事件并立即确保获得经济赔偿,这是一个相反的选择。  

 

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因为某些保险(例如健康保险)具有观察期限制,所以在购买此类保险产品时,您应该选择长期保险,或者选择短期保险产品,但选择一年期保险产品。 保证续约。 保险观察期仅适用于第一个保险年度。 保险消费者续签后,没有额外的保险观察期。 换句话说,即使被保险人在续签后的第二天发生了保险事故,您仍然可以获得保险赔偿。  

 

 4。 宽限期

 

也就是说,在第一次支付保险费之后,如果被保险人未能及时支付,保险公司将给予被保险人60天的宽限期。保险合同将继续有效。 只要被保险人在宽限期内支付保险费,该保险就有效。  

 

必须注意,如果在宽限期内发生保险事件,保险公司仍将支付保险费,但是保险费和所欠利息将从保险费中提取。 因此,保费仍然需要尽快支付。  

 

通常,事故保险没有宽限期,而人寿保险有宽限期。 应该注意的是,当您签署保单时,应注意看保费过期选项是自动提前还是暂停。 要获得宽限期,您必须选择“自动预付款”。  

 

 5。 恢复期

 

恢复期是指保险在两年内到期的时期。 如果您将来可能无法长期支付保费,则可以选择退保并取消保单。 只有投降者会丢失,终止政策的选择也有所不同。 保单暂停(宽限期60天后,如果未支付保费,保单将自动暂停),则在此期间将无法享受保护。 在继续享受之前,您需要向保险公司申请恢复保单。 请记住,它是在2年内!  

 

了解以上最后期限可以帮助我们很好地保证,知道这些实际上非常简单,关键是我们很容易忽略它们,因此我们在投保时应注意这些,并 清楚了解保险合同和免责条款,以避免将来发生不必要的纠纷。


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确定适当的保险金额和保费与分析家庭的财务状况密不可分。 保费通常约为家庭年收入的10%,可以购买的保险金额是家庭年收入的十倍。 不要让过多的保费影响您的正常生活。  

 

 2。 购买保险时,合理的家庭保险订单是什么?  

 

当预算有限时,您可以先分配给成年人,然后分配给孩子,然后分配给老人。 当预算有限时,您可以先分配给成年人,然后分配给孩子,然后分配给老人。 因此,首先保护家庭支柱是老年人和儿童的最佳保护。  

 

 

 

 3.我只能从同一家保险公司购买保险吗?  

 

多个公司的比较可以选择正确的产品来避免出现同一公司。 在同一家公司中,基本上没有所有类型的保险都是一流的,因此有必要为每种保险四处购物。 我已经编写了最近几天编写的“ 2020年十种具有成本效益的重大疾病保险”。 本文可帮助您比较不同公司的杰出产品。  

 

就犹豫期而言,购买保险后悔,您想投保。 在犹豫期间,您可以全额退款。 不回来了。  

 

包括某些客户在索赔解决方面遇到麻烦,可能不是索赔困难,而是他们没有注意保单中的这些关键时期,从而给自己造成不必要的损失。  

 

那么从保险到索赔的重要时期是什么? 不同类型的保险有哪些不同的规则? 如何避免困难的索赔? 今天我们一起来了解。  

 

首先,该政策通常涉及哪些阶段?  根据保险顺序,我们将保单分为以下时期:·保单生效之前:空白期·保单生效,但是保险确实 不支持结算期:犹豫期,等待期·该策略生效并支持索赔期:宽限期,恢复期·策略中断期:索赔限制期其中,第一个空白期可以简单地理解为保护的真空期,即当付款时,保险公司会整合材料而不正式发出命令;  保单生效后会出现犹豫期和等待期,但是即使有保险也没有此要求。  (犹豫期通常短于等待期,因此可以一起理解)保单正式生效并支持索赔期时,除了对受保人利益的正常保护外,它还 还涉及宽限期和恢复期,这两个时期主要用于续订。  最后,是风险发生后的期间,主要涉及索赔的限制。 接下来,让我们仔细看看。  

 

第二,在保单生效之前-空白期

空白期是指从保单持有人支付保费到保险公司签发正式保单之间的时期。 应该注意的是,尽管保单持有人在空白期间支付了款项,但保险单尚未生效,保险公司自然不承担任何保险责任。 ·空白期有两个原因。 一个是第一次保险。 另一个是未能及时更新。 前者是意外伤害保险中最常见的。 事故保险通常在第二天生效,因此在生效之前会有一段空白期。  ·为了避免出现空白期,在申请保险时必须特别注意生效日期; 更新也一样,请尝试确保两个保护可以无缝连接。  


三、保单生效但不支持理赔期——犹豫期、等待期

1、犹豫期也称为反悔期,指的是投保人签收保单后的一定时间内,可以对该保单无条件退保,保险公司在扣除工本费后,可以无息退还所交保费。· 犹豫期内退保,工本费一般为10元;犹豫期外退保,只能退还保单生效后的现金价值。· 犹豫期不是所有产品都有,且没有固定的日期,像长期或终身产品,一般会设置10天或15天的犹豫期。


2、等待期又叫观察期或免责期,指的是保险合同生效后的指定期间内,保险公司不用承担赔偿责任。设置等待期的意义在于防止逆选择的道德风险发生,比如说带病投保,明知身体有异常,还要投保从而获得理赔。等待期通常出现在重疾险、医疗险和寿险这三种当中,不同产品的等待期也不尽相同。


(1)重疾险


重疾险的等待期一般为90天-180天,这一个区间内都是合理的。对于多次赔付型重疾险来说,两次患病之间也有一定的时间限制,这个时间称为间隔期,也可以理解为等待期。对于轻症来说,一般没有等待期或者90天以内,对于重疾来说,间隔期基本在90-365天的范围。对于消费者而言,无论哪一类等待期,都是越短越好。另外,如果等待期内出险,一般会退还所交的保费,保单终止,不过还是具体产品具体分析。


(2)医疗险


医疗险的等待期一般为30-60天,同样只要在这个区间内的都是合理的;另外,对意外造成的医疗支出,是不受等待期限制的。医疗险一般都为一年期,对于可连续续保的产品,等待期通常只适用于第一个保险年度,续保时就不必重新计算等待期了。


(3)寿险


寿险这类产品在条款中没有明确的等待期,但也不是何时出险都赔,会在“保险责任”中进一步规定。寿险的等待期也是可长可短,少则90天、180天,长则1、2年。目前市面上比较主流的寿险产品,等待期基本在180天。如果等待期内出险了,一般只能赔付已交的保费(或者保费的倍数),需要看具体产品而定。另外,由于寿险是保生死的险种,为了避免逆选择风险,对待自杀这类非正常死亡也有较为明确的规定,一般出现在“免责条款”中。投保后两年内自杀,保险公司是免责的。


四、保单生效且支持理赔期——宽限期、复效期

1、宽限期

宽限期,是针对保单到期后未缴纳下一期保费的客户,保险公司一般会提供60天这样一个宽限期。60天内缴纳保费,保单继续有效;超过60天未缴费的,保单就会中止(注意,不是终止)了。宽限期内即使未缴费,只要出险,还是可以正常理赔的,不过会从理赔中扣除相应欠缴的保费。宽限期中止后出险,保险公司不必承担理赔责任。一般寿险和重疾险这类长期险都会有60天的宽限期;部分可以续保的医疗险,也会有15 - 60天的宽限期;意外险没有。这里多说一句,部分寿险和重疾具备减额交清的功能,也就是如果宽限期过后,仍然未缴费,可以采取这种方式保证保单持续有效。


2、复效期


复效期其实是根据宽限期而来的,因为错过了宽限期,保单仅仅是中止状态,并非完全失效了,这时可以通过复效期“复活”保单。被中止的保单通常有2年时间申请复效,复效通过后,保单是继续生效的。但如果错过复效期,保单也就彻底终止了。复效期的保单和宽限期相比,可不仅仅是“交钱了事”这么简单。保单复效需要重新提交申请,甚至需要重新提交体检报告,进行健康告知等,而且等待期也需要重新计算,整个流程几乎和投保一份新保障差不多了。而且等待复效期间,如果不幸出险,保险公司也是不赔的。


五、出险期——理赔时效

由于保险事故的判定十分复杂,报案的时间,会影响到事故的性质、损失程度等方面的认定,所以一般保险公司都会要求及时报案、及时索赔。超过规定的时间,就有可能影响理赔结果,甚至会被直接拒赔。理赔时效其实细分为两种,分别是报案时效和索赔时效。


1、报案时效


按照优先级顺序,先来看看报案时效。不同险种、产品,都会有差异,下面我们来分别看看:


(1)重疾险&寿险


一般来说,重疾险和寿险都需要在发生保险事故的10天之内通知保险公司。


(2)医疗险


一般来说,要求发生保险事故10天之内通知保险公司。理赔时建议先把所有发票(纪录、诊断书)复印留档,以免向医保报销时,递交了原件,影响后续的医疗险理赔。


有些医疗险仅要求及时通知,不过理赔时最好提前打电话与客服进行沟通确定报案时限和具体材料。


(3)意外险


因为意外本身属于突发事件,对险情的认定需要短时间内进行(尤其是意外致死),所以意外险的报案时间,一般也明显短于其他险种,基本需要在发生保险事故的48小时之内通知保险公司。


2、索赔时效


如果说报案时效只是可能影响到赔付,那索赔时效是一定会影响到你的赔偿问题。


保险法统一规定,索赔时效从被保险人或受益人知道或应当知道保险事故发生日起算,人寿保险的索赔时效为5年,其他险种一般为2年,如果超过这个时间,保险公司有权拒赔。


如果理赔结果不满意,消费者要提起诉讼,也应该要在这个时间内提起。因此,有拖延症的人要当心了。不过,这个索赔时效也会中止、中断或者延长,具体案例要具体分析。


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