首页 » 重疾保险 » 正文

投保重疾险这六个误区你知道吗?

milino 2020年05月07日 重疾保险 104 views 0

扫一扫用手机浏览

一项调查表明,我国的投保者中,近80%的人打算优先购买健康险,其中首选就是重大疾病险。然而面对市场上种类繁多的重疾险,如何选择才能避免花“冤枉钱”就显得尤其重要。保监会下设的公众账号保监微课堂,专门指出购买重疾险的六个误区,让大家在认清重疾险产品的同时,也能把钱“花在刀刃上”。


误区一 疾病种类越多,保障越全重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病,无论是否发生医疗费用或发生多少费用,都可获得保险公司的定额补偿。目前重疾险所保障的重大疾病一般有10种、20种、30种或40种,甚至还有宣传可保障500多种疾病的重疾险。但是,并不是列明的疾病种类越多,这款重疾险产品就越好。比如保单中只保10类疾病,其中“癌症”这类重疾,虽然只有两个字,但却几乎囊括了所有细分的癌症类型(除原位癌),而那些号称可以保障30种以上大病的重疾险,可能并不涵盖只有“癌症”这两个字中所涉及的其他癌症类型。所以,只保障10种重大疾病的保险,未必比细分成几十种具体疾病的重疾险少,也许保障的疾病种类反而更多。而它们之间的保费相差也并不太多。

投保重疾险这六个误区你知道吗?

误区二刚买后确诊,马上就能获赔重大疾病保险所保障的"重大疾病"通常具有以下三个基本特征:一是"病情严重",会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;二是"治疗花费巨大",此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗,需要支付昂贵的医疗费用。三是不易治愈 会持续较长一段时间,甚至是永久性的。


银保监会统一定义的25种重大疾病如下图所示。这25种重大疾病占到重疾发生率的95%以上,而红色方框中的前6种重疾占到发生率的98%以上,所以只要是我们买的险种产品名称是“XXX重疾险”,那么不管合同中的重疾包含多少个病种,前25种都是一模一样,连标点符号都不变的。


保险公司是不赔或者只赔偿部分保额。一般说来,重大疾病的观察期一般在30天到1年,各保险公司条款上规定的都不一样。另外,还有一种可能会导致无法获得赔偿,那就是投保人在投保时故意没有告知保险公司自己的家族病史或之前曾经患病史,像这类因没有履行告知义务的投保人,一旦确诊患重疾,理赔时也是挺麻烦的。


误区三保额越高越好保额应该根据实际情况定,并非越高越好,保额越高,相应的保费也越多。保额选择多少,不仅要根据自身的经济承受能力来定之外,还要了解目前重疾的医疗花费情况。重大疾病的治疗费用通常在10万元左右,因此保额选择10万~20万元比较适宜。低于10万元的重疾险起不了什么保障作用,而超过30万元对普通投保人来讲,承担的保费又太贵,可能影响到自身的生活品质。


误区四适合年纪大易生病的父母为父母考虑购买重疾险的这份孝心是好的,但是我们不得不面对一个事实:重疾险对被保险人的年龄有明确规定。重疾险的购买最好不要等45岁以后才开始,那样保费会出现“倒挂”情况,即保费总支出和保障总额相当,甚至超过保额,很不划算。例如一名25周岁的女性购买一份20万元保额重疾险,每年需缴费4164元,共缴纳20年,共缴费8万多元。而同样这款产品,45周岁的女性购买,每年需缴16386元,只交12年,保费就与保障额相差无几了。

投保重疾险这六个误区你知道吗?

误区五保费一次缴清免操心在我们有的客户了解了一些保险知识后,觉得百万医疗险每年交几百能保障100-600万,而重疾险每年交10000可能只能买30万;不仅如此,重疾险的保障范围仅仅限于合同约定的几十种或100种重大疾病。基于这两点觉得买重疾险没有买百万医疗险划算,心中一直有个疑问,是不是买了百万医疗险就不需要买重疾险?对于缴费时间较长的保险产品,建议大家尽量延长缴费期,不要一次性缴清。尽管很多保险公司会对一次性缴清保费,即趸缴,有一些价格上的优惠,但对于以健康或生命为保障功能的保险来讲,还是选择年缴方式比较好。虽然看上去年缴所支付的总保费要多一些,但每次缴费量少,不会给投保人带来太大的财务负担。如果在缴费期间发生保险事故,就能获得保额,这样无异于减少了整体保费支出。


误区六带分红返还型重疾险更好很多人不买保险的原因无外乎觉得如果没有得病,保费就打了水漂。正因为人们的这种心理,保险公司推出返还型保险,所以很多人认为带有分红性质的返还型重大疾病保险更好。是不是这样呢?重大疾病险分为几个种类:一类是消费型,保费具有不返还性;还有一类储蓄型大病保险,有的会定期分红。专家说,偏向于分红型重疾险是没有必要的,购买保险主要是为了获得保障,不要本末倒置了,而且分红型重疾险保费高,消费型重疾险在保费相同的情况下,保障更大。


发表评论