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保险的保额怎么计算?

milino 2020年03月27日 保险知识 125 views 0

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不知道是入行以后对于保险更加关注了,还是最近保险的国民关注度上升了。保险的话题在热门综艺和剧集中出险的频率越来越高,最近热播的《小欢喜》中就出现了乔卫东给英子买保险的一幕。

那么保险究竟在保什么呢?每个人需要的保险一样吗?看完这篇文章,相信能帮助你从小白跨到入门阶段。

  1. 保险究竟在保什么?


如果将保险按照保障的内容进行分类的话,可以分为重疾险、寿险、医疗险和意外险四大类,简称人身险的四大金刚。

寿险:爱与责任的延续,汝之妻女吾养之

寿险保死,现在很多寿险产品也会加上全残保障,其实全残是一种社会价值上的死亡。只要触犯免责,寿险不限制死亡原因,无论是病死还是意外死,都能赔付。

寿险赔付的保险金,可以作为被保险人爱的延续,承担起家庭的生活开支,覆盖抚养孩子,赡养老人的花费。

此外,终身寿险还有传承遗产、合理避税的作用。

医疗险:别怕药贵,住院贵,你只管好好治疗,费用什么的交给我!

医疗险是保障疾病的,并且不限制疾病种类,一般在医院产生的花费,如药费、手术费、住院费都可以通过医疗险报销。也因为医疗险是报销型的保险,最高的赔付金也不会超过实际花费的治疗费用,因此购买多份医疗险也不会重复报销。


一般百万医疗都会有1万左右的免赔额,所以可以选择百万医疗+小额医疗的组合,这样能够覆盖掉小病花的几千块钱的开支。

重疾险:不工作,你养我啊?嗯,我养你啊!

重疾险也是保障疾病的,不过是保障大病的,当疾病达到某种状态或者做了某种手术,才算达到了理赔条件。与医疗险的报销型不同,重疾险是给付型保险,一旦确诊或者实施了手术,即可赔付。重疾险可以购买多份,只要符合赔付标准,都会赔付。

保险的保额怎么计算?

重疾险和医疗险是一对好搭档,医疗险主要负责报销医药费,重疾险负责因为疾病无法正常工作期间的其他支出,如护理费用、误工费用、生活支出等。

意外险:虽然我不能预料是明天还是意外先到来,但你别怕,一旦发生意外,还有我!

意外险保障因为意外造成的身故和伤残,意外伤害就是突发的、非本意的、非疾病的外因造成的伤害。

意外险的保障主要可以分为两部分,一个是意外身故和伤残的保障,这部分是给付型的,购买多份意外险的话,可以获得多份赔付。

另一个是意外医疗,和医疗险一样,属于报销型,得是意外导致的就医才能报销。


1.每个人需要的保险都一样吗?


我们可以看到每个险种的保障内容都不一样,赔付的方式也不一样。要是具体到产品,保障责任也会有所不同。所以购买保险,可不是出门买菜那么简单。

想要购置合适的保险,需要结合个人的工作性质、生活环境、身体情况、家庭结构等多方面的因素来考虑,承担责任不同,面临的风险是完全不同的,所需要的保险类型也是不一样的。

我们根据人群的特点,将不同人群的保险配置需求整理如下:

大家可以根据自己处在的人生阶段,对号入座哟!


写在最后虽说保险是专业性很强的行业,但还是希望大家每个人都能够具备一些保险知识。了解保险险种就是第一步,跨出这一步,就告别了保险小白的阶段。但前方还有保险条款、健康告知、理赔标准等多方面的内容需要我们了解,毕竟“知己知彼”才能“百战不殆”,自己的保单自己要负责到底嘛。


一、一般寿险


理论上讲,可以用一个人的生命价值做依据来考虑应该购买多少保险。所谓生命价值,是指一个人对他人的经济价值。具体可分三步:


第一步:估计以后的年平均收入;


第二步:确定退休年龄;


第三步:从年收入中扣除各种税收、保费、贷款、生活费等费用,剩余的钱假设贡献给他人——这些钱就是生命价值。


例如,您现在30岁,退休前年平均收入是10万元,到60岁退休。而且,假设您的年收入保持不变,平均年收入一半自己花掉,一半用于家人,即给家人花掉5万元。那么您的生命价值是:


5万元*(60岁-30岁)=150万元


也就是说,您应该购买150万元保额的保险。


二、养老保险


购买养老保险的意义是解决一个人老年生活费的问题,比较准确地计算出结果非常麻烦,简化、示范性的计算步骤如下:


第一步:估计以后的年平均收入;


第二步:确定退休年龄;


第三步:估计死亡年龄;


例如:您现在30岁,退休前年平均收入是10万元,到60岁退休。而且,假设您的年收入保持不变,并按生命表的平均余寿来假定您的寿命。


假设您的收入平均用在30岁以后的各年生活中,即退休后的生活费用与退休前一样多。根据生命表,30岁的人平均余寿是47.62年,即30岁的的人平均能再活47.62年。


退休后每年的生活费用为:


10万元*(60岁-30岁)/47.62年=62998.74元


那么,总费用为:


62998.74元*[47.62年-(60岁-30岁)]=1110037.8元


也就是说,您应该购买大约111万元的养老保险。


扩展资料:


一、保险金额计算


1、由CIF换算成CFR价:CFR=CIFx[1-保险费率x(1+加成率);


2、由CFR换算成CIF价:CIF=CFR/[1-保险费率x(1+加成率);


在进口业务中,按双方签订的预约保险合同承担,保险金额按进口货物的CIF货值计算,不另加减,保费率按“特约费率表”规定的平均费率计算;如果FOB进口货物,则按平均运费率换算为CFR货值后再计算保险金额,其计算公式如下:


3、FOB进口货物:保险金额=[FOB价x(1+平均运费率)]/(1-平均保险费率);


4、CFR进口货物:保险金额=CFR价/(1--平均保险费率)。


二、养老保险申请条件


职工按月领取基本养老金必须具备三个条件:


1、达到法定退休年龄,并已办理退休手续;


2、所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务;


3、个人缴费至少满15年(过渡期内缴费年限包括视同缴费年限)。如今,中国的企业职工法定退休年龄为:男职工60岁;从事管理和科研工作的女职工55岁;从事生产和工勤辅助工作的女职工50岁,自由职业者、个体工商户女年满55周岁;


4、基础养老金= 全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%;


5、个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数;


6、以上两项A+B之和为每月领取额。


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