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保险是骗人的为什么那么多人都说

milino 2020年03月26日 保险知识 146 views 0

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网上买保险是靠谱的。只要有银保监会颁发的经纪牌照的公司,售卖的产品都是经过严格审查的,可以放心购买。另外,线上投保还会更快更安全,因为可以线上提交资料,第三方还会有专人协助理赔,客观中立的维护客户的权益对于好多有意识去购买保险的人都知道,保险是一个基本配置对于普通家庭来说,买保险都是一个刚需。但是为什么很多人每年买保险花了不少钱,却总买不到适合保险。


最大的原因就是:你还是不够了解保险。再这种情况下你被别人干扰买到的保险都不适合自己给大家据个例子,


1、早起保险公司都是卖保险而卖保险

保险公司都是什么保险卖的好,就大肆宣传这个保险,但是其实不是所有人都适合。

比如,在2012年之前,因为大家对保险的了解普遍都不够,卖的最好的保险是万能型的产品,如拔得头筹的是中国人寿的某某两全保险(A款)

当然现在我们都知道,这类说是很“万能”的产品或者说高收益的产品,其实早已远离了保险的本质,并不是大众的刚需产品。

但是保险公司想在激烈的市场竞争中脱颖而出,就需要以销售量为目标,最大化的去获利。这就可能使保险公司会偏离客户需求的为方向设计产品,反而以销售量为方向。


2、代理人为了钱而销售保险

一说到一些保险代理人,很多人就气到冒烟,因为被代理人坑过的人实在太多了。而深究其原因就是代理人在推销产品时,只介绍消费者容易接受的产品,而不是真正的根据消费者真正的风险需求来他们配置保险。

导致这个的原因,主要有两点。第一,代理人竞争压力比较大。如果在一定时期不能完成目标就会被淘汰。所以很多代理人为了自业绩,只推荐好卖的产品,并不会为客户推荐他们真正需要的产品。

第二,国人不谈死亡的心理。中国传统一向讨吉利,对死亡、疾病等不好的字眼往往很避讳,而保险保障的绝大多数是不幸事件,如意外死亡、重大疾病等,所以大部分思想传统的人,对部分涉及的保险都容易比较忌讳。

而代理人就利用这一传统的心理,避开寿险这些,主卖一些理财险、万能险这类产品,用一个能理财又能保障为诱饵,最大程度的使消费者能够接受,从而销售保险,来达到提升业绩的目的。


3、导致的后果是什么呢?

其实保险的本质是风险管理,它的核心就是是风险转移,而不是积累财富。但是还是有很多人会受到代理人误导纷纷掏钱去买理财型产品,认为有收益很划算,但实际上性价比很低。

另外,因为受到误导,很多人买的保险还很贵。如带分红的保险要比不带分红的保险贵6-7倍,保障一样但多花了很多的钱,完全偏离了保险“先保障后理财”的本质。

这3点充分说明了,买保险是需要一些方法和技巧的,因为这种我们知识的欠缺跟代理人的误导,我需要去避免这类事情的发生。总之这就是我们购买保险上的坑,希望对大家都可以避开买到想到要的保险


买保险可靠吗?会不会是骗人的?说到保险为什么是骗人的,先讲一个经常看到的脑筋急转弯,就是三岁小孩和泰山哪一个跳得高?答案是三岁小孩。因为泰山不会跳,而三岁小孩怎么地也能跳个几厘米高。前不久,我在博客中有过一篇文章《股市不骗人,只有人骗人》,其实保险也是这样,具体的保险产品如同泰山不会跳一样,是不会骗人的,骗人的只有保险营销员。

保险是骗人的为什么那么多人都说

  一般买保险的,最容易在以下几个方面受骗:

  1、保费扣除。

  保险一般是由保险营销员卖出去的,保险公司会给付一定的佣金给营销员,另外会发生一些其他费用。所以保险如刚刚投保一两年就退保,保险公司会扣除已经发生的费用。保险合同我看过一些,没有一定的知识基础和耐心,一般是看不懂的。而保险营销员一般出于个人利益最大化的原因,根本不告诉客户如果提前退保,只能得到保费的一部分,越早退保,扣除越多。于是发生客户退保,甚至只能得到保费一半的情况,于是这些客户认为保险是骗人的。其实保险合同肯定非常清楚地说明了在投保的第N年如退保,要扣除多少费用。营销员不予提示,甚至欺骗客户随时退保,本金无损,或客户未完全理解保险合同,于是造成退保时的反差。


  2、10天的犹豫期。

  根据《保险法》规定,投保人在交付保费,保险公司交付保单后的10天内,投保人可以退保,并且得到所有的保险费。遗憾的是,同样是部分保险营销员故意隐瞒这10天犹豫期的规定,客户一般也不仔细看合同条款,于是客户不能正常退保。我最近就知道一个案例,有人向某外资保险公司投保后,感觉不适合自己,要求退保,营销员说不能退,否则要扣除不少钱。这个人就向主管部门投诉,因为在10天内,当然是可以的。主管机关就要求这个保险公司退保,于是这个营销员打电话给客户,说本来是不行的,但在自己的争取之下可以退保。看看,明明是自己在欺骗客户,却反而说成是自己帮了客户的忙。


  3、自杀条款。

  在我准备参加司法考试期间,约2003年吧,曾看到一个新闻,说某中西部的农民,在儿子考上大学后,没有学费,于是买了保险后自杀,希望以这种方式为儿子带来大学学费。其实根据《保险法》规定,买保险后,被保险人在两年内自杀,保险公司是不赔的。这位父亲白死了。象这种情况,自然不能说保险公司骗人,因为自杀并非属于保险事故。相反,如果是因为意外事故,或因他人的犯罪行为受伤或死亡,保险公司就要赔偿。而如被保险人参予犯罪行为受伤或死亡,保险公司要赔了,岂不是怂勇犯罪?


  4、疾病险不赔。

  有些人买了医疗疾病险后,得了病保险公司却不赔,自然非常愤怒。这主要是四种情况:

  一是保险公司为了防止有些人得了病之后再买保险,规定了一个观察期,好象是90天,只有在保险公司成立后90后以后得合同约定的疾病,保险公司才给付保险费。这样的规定是公平合理的,否则大家都在检查得了病之后再买保险,保险公司的赔付一定非常多,这样不得不大幅提高保费,这对正常的投保人是不利的,也是不公平的,对保险公司也是不公平的。所以如果在90天内得病保险不赔,是合理的,不叫骗人;


  二是除外责任,目前爱滋病是不治之症,所以商业保险公司都不予赔偿,这在保险合同的除外责任中都有明确规定,这样被保险人得了爱滋病保险不赔,也是合理的;


  三是如实告知的责任,保险公司不大可能对被保险人的情况了如指掌,一般就要求被保险人如实回答自己的身份状况,健康不佳的,有可能要按高于正常保险水平标准收保险费,如果已经得病了,保险公司就会拒保。所以如果被保险人故意隐瞒自己的健康状况,保险公司拒赔同样是合理的,也是考虑了其他投保人的利益;

  第四种情况才是真正的骗人。就是我曾看过一些报道,根据保险合同,有些公司的医疗险,必然要按合同规定的办法治疗,而实际上按这些办法治,只能是死路一条。另外比如肾坏了,也不赔,因为根据条款,只有两只肾都坏死才能赔,理由是人有一只肾就可以正常生活。具体记不太清了,总之离谱的情形比较多。


  5、分红低。

  分红保险最早出现在英国,是为了抵御通货膨胀。保险公司把实际利率高于预期利率,实际死亡率低于预期死亡率,以及实际费用低于预期费用的部分的总和,不少于70%分给投保人。这部分红利显然是不固定的,同时中国的保险公司绝大部分保费只能存入银行或是买国债,少量可以买股票和基金,这样分红不可能象招商银行的涨幅那样多。而不少营销员骗投保人说分红险象基金一样。


分红险还是比较合理的,在90年代中期,当时中国通胀厉害,银行利率也高,当时就因为没有分红险,保险公司以明显高于10%的收益率销售的保险,就是保险公司的不良资产,而当时买保险的人,已经没事偷着乐好几年了。但如果利率规定太低,当利率上涨,又对投保人不利,所以分红险是比较合理的。


  6、个人所得税。

  05年时,我在现在的律师事务所实习,办公室隔壁有人就咨询过我一个案例,有营销员对他们公司的几个员工说,买他的保险,保费部分可以不交个人所得税,就相当于打折买保险。这当然是骗人的。《个人所得税》法根本没有这样的规定。等发现上当时,早过了10天的犹豫期了,要退保也要损失不少保费。但没办法,当时并没有把这个人的话录音录下来,这个保险营销员死不承认自己说过这样的话。


  暂时就想起这些情况。

  总之,保险本身一般不是骗人的,骗人的是保险营销员。而之所以有这么多人受骗,和他们不认真读保险合同有关,如果认真读了合同,不可能不知道10天犹豫期,提前退保保费扣除等各种规定。


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